【投資のお悩み相談#5】子供が5年後に大学に進学するのですが、今から株式投資で資金を準備してもいいですか？

お子様の大学進学の資金を株式投資で準備したいということですね

投資期間が短いので、相談者様の状況を確認させていただきつつ、資金を準備する手段として適切なのかを確認していきましょう

また、短期間の投資の注意点も説明していきますね

今のところ投資はしておらず、これから投資を始めて資金を用意したいということですね

家計の収支を見ると、年間100万円前後を投資に回すことができる余裕はありそうです

ただ、投資は常に損をすることがなく、右肩上がりで資産が増えていくというものではないので、注意点をしっかり確認していく必要があります

ご友人は数年前から投資を始めたとのことなので、コロナショック後から投資を始められたのでしょうか

ここ数年は、全体的に株式投資の成績がよく、タイミングよく投資を始めた人は損失は出していないかもしれません

ただ、全世界のインデックスに連動する投資信託だから右肩上がりに損失を出さずに、つねに増え続けるというものではありませんよ

投資タイミングや投資期間によっても違いますが、金融庁で公開している資料を参考に見てみると、5年間の投資期間でも元本割れが発生する可能性があることがわかります

◯◯ショックのような暴落や下落局面が長く続く期間に当たってしまうときは、元本割れ発生確率も高くなります

未来は読めませんが、過去の統計から見ても5年ほどの投資期間だと元本割れの確率が少なくありません

使うタイミングの決まっている大学費用を貯める手段としては合わないと思いますよ

基本的に大学費用は、現金で貯蓄しておくことをおすすめしています

お子さんが生まれたばかりのタイミングなど、15年以上の運用期間を取ることができるのであれば、投資で備えるという選択はあると思います

15年よりも短い期間しかない場合でも投資を混ぜていきたい場合には、期間が短いほど現金比率を高くするか、ほかのリスク資産を混ぜて、リスクを軽減してあげる必要がありますね

仮に年100万円ずつ貯蓄すれば5年後までには、500万円を貯めることができます

相談者様のご家族の場合、大学入学後の費用を5年間の貯蓄とその後の収入の中からまかなうことはできそうですね

いざとなれば、保有資産から大学費用に充てることもできそうです

もしも必要があれば、奨学金などの制度も検討しましょう

ご家族の老後資金も考える必要はあるので、そちらもこれから一緒に考えていきましょう

まずは、5年後から来る教育資金のピークに備えられるようにしたいですね

投資で大学資金を確保するには、資金が必要なタイミングまで期間が短くご案内できませんでした

ただ、おっしゃるとおり大学資金は確保できそうなので、引き続き資金確保を頑張ってください