夢のマイホームを手に入れたのに、毎月の返済に追われて、生活がきついと思っていませんか？
もしかしたら、高い金利のまま住宅ローンの返済を続けているのかもしれません。
住宅ローンを見直しで返済額を減らして、毎月の生活を楽にしていきましょう。
すぐに行動するか、後回しにするかで、大きく差がついてしまいますよ。
✅借換えのメリットがある目安を知ろう
✅実際にシミュレーションしてみよう
✅金利の引下げ交渉を検討しよう
この結論をもとに解説していきますね
借換えってメリットがあるの？
住宅ローンの借換えと聞くと、自分にもメリットがあるのか疑問に思うかもしれません。
でも、借換えメリットがあるか調べるのは、けっこう手間に感じてしまうと思います。
一般的にいわれている目安を知るだけでも、借換えメリットがありそうかを、ざっくりとでも知ることができますよ。
借換えにメリットがあるかの目安なんてあるの？
一般的にいわれてる目安があるから、参考にしてみてね
借換えメリットが出る条件は？
住宅ローンの借換えで、メリットが出るといわれている条件がいくつかあります。
あなたが条件に当てはまっているかを確認してみましょう、
住宅ローン残高が1,000万円以上残っている
残りの返済期間が10年以上ある
現在の金利と借換え金利で1%以上差がある
これらのすべてに当てはまっていれば、住宅ローンの借換えメリットが出る可能性が高いので、さっそく行動していきましょう。
一部の条件に当てはまっている場合や、条件に若干届かないような場合でも、借換えするメリットがある可能性があるので、シミュレーションして実際のメリットを確認することが大切です。
この目安って、ぜんぶ当てはまらないとダメなのかな？
ぜんぶ当てはまれば、借換えメリットがでる可能性が高いけど、当てはまっていない場合でもシミュレーションしてみるといいね
住宅ローンの見直しで、総返済額が200万円以上減るかも⬇️
2024年の住宅ローン金利は過去最低水準
2024年現在の住宅ローン金利が、どれくらいの利率になっているか知っているでしょうか？
変動金利だと、0.3%代の低い金利になっている金融機関があります。
住宅ローン金利って、そんなに低いの？
今は過去にないくらい住宅ローン金利が低いんだよ
固定金利では少し高くなっていますが、低いところでは1%程度のところもある状況です。
特に、ネットバンクを中心に、金利が低くなっていますね。
現在の住宅ローン金利は、過去にないくらいの低水準となっているので、今が住宅ローンを見直すチャンスですよ。
これは住宅ローンを見直すしかないね
金利が上がり始めているから、早めに行動を始めることをおすすめするよ
住宅ローン借換えシミュレーションをしてみよう
住宅ローンの借換えメリットがありそうだったり、条件に当てはまっていないけど、借換えメリットがあるのか気になったりした場合には、借換えシミュレーションをしてみましょう。
インターネットのサイトから簡単に、借換えシミュレーションをすることができます。
どうやってシミュレーションすればいいか、よくわからないんだよな〜
おすすめの住宅ローン金利比較サイトがあるから、借換え先が決まっていないなら使ってみてね
モゲチェックで住宅ローンを比較しよう
モゲチェックでは、各銀行の住宅ローンをランキング形式で紹介しています。
また、主要な銀行の一括比較で、あなたにおすすめな借換え先が簡単にわかりますよ。
モゲチェックが選んだ3つのおすすめ銀行がわかる
登録情報と銀行の審査基準をもとに、モゲチェックが、あなたにぴったりな銀行を選んでくれます。
借りる金額からシミュレーションした返済額や、銀行ごとの金利・条件などの情報がわかります。
あなたにおすすめな理由や審査に通る確率がわかる
モゲチェックでおすすめされた銀行が、なぜあなたにおすすめなのかを銀行ごとに教えてくれます。
また、おすすめの銀行の審査に通る確率をAIが判定して表示されます。
おすすめ理由や審査に通る確率を見ながら、借換え先を選ぶ参考にできますよ。
お得に借りる方法のアドバイスを送ってくれる
年収や希望条件によって、注意するポイントが違います。
あなたが、より良く住宅ローンを借りることができるアドバイスを、コメントで送ってくれます。
プロのアドバイザーに質問や相談ができる
住宅ローンを借換えを経験することは、ほとんどないと思います。
そんなときに、住宅ローンのプロに相談できたら安心ですよね。
変動金利や固定金利など、いろいろなタイプがあるけど、どれを選べばいいかわからない。
団信って、どれを選べばいいの？
このような質問や相談について、住宅ローンのプロとメッセージでやり取りができます。
どの銀行を選べばいいかわからない場合や、いろいろな銀行を比較したい場合には、モゲチェックを活用してみましょう。
プロの人に相談できるのはうれしいね〜
不安なことがあれば、質問して不安を解消していこう
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借換えメリットがありそうなら、借換え審査を申込もう
借換えシミュレーションをして、借換えメリットがありそうなら、借換えの審査を申込みしましょう。
借換え審査には、仮審査と本審査があり、順番に手続きを進めていきます。
仮審査登録を進める
ネット銀行などでは、その銀行のインターネットサイトから簡単に仮審査の登録ができます。
借入条件や家族構成、勤務先、物件や借入れの状況など、仮審査に必要な内容を入力して、登録をします。
銀行によりますが、早いところでは、数日で仮審査の結果が届く可能性があります。
けっこう早く結果がわかるんだね〜
仮審査に通ったら、本審査に進んでいこう
無事に仮審査を通ったら、本審査に進みましょう。
仮審査に通っても、本審査で落ちる場合があるので、まだ油断しないようにしたいですね。
本審査の手続きを進める
銀行のインターネットサイトなど、借換え先銀行で定めている方法で本審査の登録をしましょう。
本審査では、必要書類の提出を提出することになるため、書類を準備しないといけません。
書類って、どんなものを準備しないといけないんだろ〜
銀行によって違うから、銀行からの通知などをよく確認してみてね
住民票、源泉徴収票、住民税決定通知書をはじめとした書類が必要になりますが、必要書類は銀行によって異なるので、本審査を申込む銀行によく確認してください。
仮審査と比べて、審査にかかる期間は長い
本審査申込みから審査に通るまでには、1か月半ほどかかる可能性があります。
金融機関の金利は、毎月変動していますし、金利が上昇する傾向が見られるので、早めに本審査まで進めていきましょう。
本審査は、結果が出るまで時間がかかるんだね〜
仮審査に通っても、本審査で落ちる可能性があるからドキドキだね
本審査に通ったら今借入れしている銀行と金利交渉しよう
本審査に通ったら、すぐに借換えに移りたくなるかもしれません。
しかし、ここで今住宅ローンを借りている銀行へ、金利の引下げ交渉をしてみましょう。
銀行によっては、今借りている住宅ローン金利を下げてくれる可能性があります。
金利の引下げ交渉って、もっと前のタイミングでやっちゃダメなの？
やっちゃダメということはないけど、本審査の結果まで出てるほうが、交渉が通りやすくなるよ
金利を下げてくれたとしても、借換え先の金利より高い金利までしか下げてもらえないかもしれません。
ただ、借換えの場合、手続きが多く手間がかかるため、今借りている住宅ローンの金利を引下げてもらうほうが、手続き自体は楽に済むと思います。
借換えする手間と金額を金利引下げする場合と比較して、あなたにとって良いと思えるほうを選んで、その後の手続きを進めていきましょう。
借換えと金利引下げは、どっちを選べばいいんだろ〜
借換えは、ここからの手続きにも手間がかかるから、借換えと引下げで出るメリットの差額と、かかる手間を考えて、自分がいいと思うほうを選ぶようにしよう
まとめ
✅住宅ローンの借換え先は、モゲチェックで比較しよう
✅借換えメリットが出そうなら、仮審査を申込もう
✅本審査まで進んだら、今住宅ローンを借りている銀行へ金利の引下げ交渉をしよう
✅銀行の金利が低いうちに、すぐに行動しよう
1度住宅ローンを借りてしまうと、その後に見直しをしていないことは多いと思います。
でも、昔に比べると、今の金利はかなり低い水準にあります。
住宅ローン金利が低い今のタイミングは、借換えをするのに最適なタイミングです。
今このタイミングを逃すと、借換えメリットが少なくなってしまう可能性が高いので、すぐに行動して家計を楽にしていきましょう。
S先生ありがとう！
さっそくモゲチェックで、借換えメリットがあるか調べてみるよ！
そうと決まれば「猪突猛進！」
住宅ローンの返済が進んだり、金利が上がってしまうことで、メリットが少なくなってしまうから、すぐ行動することが大切だね
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