この記事の3行まとめ
- マネーフォワードME無料版の連携数は4件まで・データ閲覧は過去1年分という2つの制限がある
- 有料版にする前に「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」を検討しよう
- おすすめは「①無料版で開始 → 足りなければ住信SBI版 → ③資産全体を見たい人はプレミアム」の順番
「家計簿をつけた方がいいのは分かっているけれど、面倒で続かない」
あなたも、そう感じているのではないでしょうか。
しかし、家計簿をつけずに節約や貯金をしようとするのは、体重計に乗らずにダイエットをするようなものです。
家計の「現在地」が分からないままでは、どれだけ節約を頑張っても、どこを改善すべきか見えてきません。
毎月の収支が不安定なまま投資を始めたとしても、生活費が足りなくなったタイミングで資産を取り崩すことになりかねません。
この記事では、家計管理アプリとして人気の「マネーフォワードME」の無料版、有料版との違い、無料のまま連携数を増やす方法、そして本当に課金すべき人の判断基準を、わかりやすく解説します。
マネーフォワードMEの強み
家計簿には、市販の紙の家計簿に書く方法、Excelで管理する方法、家計簿アプリを使う方法などがあります。
ただ、長く続けるなら、手入力よりも自動連携できる家計簿アプリの方が圧倒的に楽です。
数ある家計簿アプリの中で、おすすめのアプリがマネーフォワードMEです。
マネーフォワードMEは、銀行口座、クレジットカード、証券口座、電子マネー、ポイント、ネットショッピングなどと連携できます。
一度設定すれば、入出金やカード利用が自動で反映され、家計簿がほぼ勝手に作られていきます。
家計簿で一番大変なのは、最初のやる気ではなく「毎回記録する手間」です。
この手間を減らせることが、マネーフォワードMEの最大の魅力です。
キャッシュレス化が成功のコツ
マネーフォワードMEを使いこなすなら、現金払いを減らすことが大切です。
銀行口座、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、交通系ICなどをマネーフォワードMEと連携させることで、利用履歴が自動で反映されていきます。
反対に、現金払いが多いと、手入力が増えて家計簿が面倒になり、家計管理を続けることが難しくなっていきます。
もちろん、現金を完全になくす必要はありません。
ただ、日常の支払いをできるだけキャッシュレスに寄せるだけで、家計管理はかなり楽になります。
マネーフォワードME無料版は「連携4件まで・データ閲覧1年分」
マネーフォワードMEは、無料でも使えます。
ただし、無料版には大きく2つの制限があります。
1つ目は、連携できる金融関連サービスの数が4件までという制限です。
以前は10件まで連携できましたが、2022年12月の改定で4件に変更されました。
2つ目は、閲覧できるデータが過去1年分までという制限です。
1年より前の家計データや資産推移は、無料版では振り返ることができません。
なお、財布（現金）の管理は連携数にカウントされないため、「4件＋現金管理」という使い方が可能です。
無料版の4件で足りる家庭のパターン
無料版の4件で十分に回っている家庭には共通点があります。
それは、お金の流れがシンプルなことです。
たとえば、次のような構成です。
- メイン銀行口座（給与振込・生活費）
- 生活費用クレジットカード1枚
- 貯蓄用口座
- 現金管理
給与が入る口座と使うカードが1つずつに集約されていれば、この4件で家計の大枠は十分に把握できます。
独身の方や、家計の口座をすでに整理し終えている家庭なら、無料版でも十分に使っていけるでしょう。
無料版の4件で足りなくなる家庭のパターン
一方、次のような家庭では、4件ではすぐに足りなくなります。
- 夫婦それぞれの銀行口座とカードを一緒に管理したい
- 楽天カード・イオンカードなど、店舗ごとにカードを使い分けている
- NISA口座・iDeCo・特定口座など、証券口座が複数ある
- 楽天ポイント・Vポイントなど、ポイントもまとめて見たい
夫婦2人分の口座・カード・証券だけで5〜10件になることは珍しくありません。
このタイプの家庭が無料版に無理やり収めようとすると、連携から外した口座が「見えない支出」になり、家計簿の意味が薄れてしまいます。
マネーフォワードME無料版と有料版の違いを比較
マネーフォワードMEには、有料版のサービスがあります。
無料版との主な違いは次のとおりです。
| 項目 | 無料版 | スタンダードコース |
|---|---|---|
| 月額料金 | 0円 | 540円（年額5,940円） |
| 連携可能数 | 4件まで | 無制限 |
| データ閲覧期間 | 過去1年分 | 制限なし |
| 口座の一括更新 | 不可（個別更新） | ワンタップで一括更新 |
| 家計資産レポート | なし | あり |
| 広告 | 表示あり | 非表示 |
アプリ内課金で申し込むと割高になるため、課金する場合は必ずWeb版から申し込みましょう。
有料版のメリットを知ろう
有料版のサービスには初回1ヶ月の無料トライアルがあるため、迷っている人はまず試してから判断できます。
有料版にすると、連携数を気にしなくてよくなることが、特に大きなメリットです。
銀行、カード、電子マネー、ポイントなどをまとめて登録できるため、全体を簡単に把握しやすくなります。
月額540円を高いと感じる人もいるかもしれませんが、家計のムダを月1,000円でも見つけられれば、十分に元は取れます。
家計簿アプリで全口座を見える化した結果、解約し忘れていたサブスクや使っていない保険が見つかり、月数千円の固定費削減につながったケースは少なくありません。
マネーフォワード for 住信SBIネット銀行なら無料で10件まで連携できる
「できれば課金したくない」という方に最もおすすめなのが、「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」を使う方法です。
これは住信SBIネット銀行向けに提供されているマネーフォワードの公式関連アプリで、無料会員でも連携可能数が10件までと案内されています。
住信SBIネット銀行を使っているなら11件まで管理できる
さらに、住信SBIネット銀行の口座自体は連携数にカウントされないため、実質的に最大11件まで管理できます。
住信SBI版は、住信SBIネット銀行に口座を持っていなくても利用でき、マネーフォワードMEから登録口座をコピーできる仕組みもあるため、乗り換えも難しくありません。
本家MEの無料版（4件）では足りないけれど、月額540円は払いたくないという人にとって、現実的な回避策になります。
複数アプリ管理の注意点
ただし、住信SBI版に移行する際には注意点があります。
銀行から証券口座などへ資金を移した内容について、本来は振替で登録していたのに、移行の際に支出、または収入として表示されることがあります。
そのままにすると、家計の収支がズレるため、手動で「計算対象外」にするなどの調整が必要になるので注意が必要です。
「手間を減らすためにアプリを使っているのに、逆に面倒になっている」と感じるなら、素直に有料版を使う方が楽かもしれません。
マネーフォワード光で無料化する方法
月額料金を払いたくない人には、「マネーフォワード光」を使う選択肢もあります。
マネーフォワード光を契約すると、契約期間中、マネーフォワードMEのスタンダードコースが原則無料になります。
マネーフォワード光を使うと有料版が無料に
光回線そのものの料金は、マンション1ギガプランで月額3,850円、戸建て1ギガプランで月額4,950円と案内されています。
ネット契約としては、最安水準になっています。
ネット契約をマネーフォワード光に変えるだけで、マネーフォワードMEの有料版が月額費用なしで使えるようになります。
すでに自宅のネット回線を見直したい人にとっては、通信費削減とマネーフォワードMEの無料化を同時に狙える可能性があります。
利用するなら1ギガプランで十分
マネーフォワード光には、通常の1ギガプラン、2ギガ、10ギガにできるNURO光プランがありますが、一般家庭であれば1ギガプランで十分です。
ネット回線が10ギガになったとしても、パソコンやルーターなどすべての機器が対応していなければ、十分に性能を発揮することができません。
プロのゲーマーでほんのわずかなラグにこだわらないといけないようでなければ、動画視聴やゲームなどの利用でも、1ギガで十分に利用することができます。
月額料金も高くなってしまうので、よほど料金の上昇に見合うだけの条件がそろわなければ、1ギガプランの契約にしておきましょう。
マネーフォワードでんきでも有料版が無料に
マネーフォワード光だけではなく、マネーフォワードでんきを契約することでも、月額料金を無料にすることができます。
ただし、電気料金は電源調達調整単価に上限がないため、燃料価格高騰で何倍にも値上がりすることがあります。
「月額料金が無料になるから」という理由だけで電力会社を切り替えると、月額540円の料金以上に損をする可能性があります。
電気契約に関しては、無理に変更せず、大手電力会社の電気料金上昇に規制のあるプランを選択するのが無難です。
おすすめは「無料 → 住信SBI版 → スタンダード」の順番
ここまでの内容を踏まえて、おすすめの手順を紹介します。
まず本家マネーフォワードMEの無料版で始めます。
そして、現在利用している支払い手段を見直しましょう。
口座やカードをスリム化しよう
無料版では、4件までしか連携ができません。
家計管理を始めたばかりでは、4件では足りないくらいのクレジットカードや銀行口座、キャッシュレス決済を利用していることが多く、連携しても手入力が増えてしまいます。
だからこそ、このタイミングで支払い手段を見直して、使っていない口座やカードの集約、使っているものでも集約できるものがないかの検討しましょう。
口座とカードをできる限り絞ることによって、本当に必要な支払い手段が見えてきますし、家計のスリム化につながります。
4件で不便があれば住信SBI版に変えよう
次に4件で足りなくなったら、「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」に乗り換えを検討しましょう。
独身の人であれば、4件に抑えることができるかもしれませんが、結婚している家庭や住宅ローンや習い事の支払いのため、減らすことのできない口座などがある場合があるでしょう。
そのときは、住信SBI版を使うことで、無料のまま10件まで連携でき、ほとんどの家庭はここで収まります。
できるだけ支払い手段を減らしてから移行するといいのですが、結婚されているご家庭などでは、住信SBI版から始めて可能な限り支払い手段を減らすという順番でも構いません。
最終手段として有料版に変更
多くの家庭では、住信SBI版の利用で足りることが多いと思います。
ただ、お子さんのいる家庭などでは、支払いに銀行口座の指定があり、口座数を減らせない場合があります。
どうしても連携数を10件以下に減らせない場合は、有料版のスタンダードコース（月額540円）を検討します。
初回の無料トライアルで試してから判断することもできます。
ただ、口座を持っているからと証券口座を連携してしまっていないか、集計する必要のないポイントまで連携してしまっていないかなど、しっかり見直してから有料版を使ってみてください。
アドバンスコースは必要か
マネーフォワードMEには、通常のスタンダードコースより上位の「資産形成アドバンスコース」もあります。
アドバンスコースでは、投資資産の配当情報やポートフォリオをより詳しく確認できます。
投資比率、資産配分、配当の見える化に関心がある人には便利かもしれません。
ただし、銀行預金と違い、投資信託などの有価証券は日々資産の変動があるリスク商品です。
資産状況が増減することで一喜一憂したり、家計簿をつけるやる気をなくしたりなど、マイナス面が多く家計管理のノイズになりやすいので、証券口座の連携はおすすめしません。
そのため、大多数の人にとっては、このアドバンスコースは不要です。
まとめ
家計簿は、節約や投資を始める前に、自分のお金の現在地を知るための大切なツールです。
マネーフォワードMEは、銀行口座、クレジットカード、証券口座などを自動連携できるため、手書きの家計簿よりも圧倒的に続けやすいのが魅力です。
この記事のポイントをまとめます。
- 無料版の制限は「連携4件まで」と「データ閲覧は過去1年分」の2つ
- お金の流れがシンプルな家庭なら、無料版の4件でも十分管理できる
- 4件で足りない人は「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」で無料のまま10件まで連携できる
- 資産全体を一元管理したい人は、スタンダードコース（Web版申込で月額540円・初回1ヶ月無料）
- マネーフォワード光を使えばスタンダードコースを無料化できるが、回線料金まで含めて判断する
- アドバンスコースは投資管理を細かく見たい人向けで、家計管理だけなら不要
おすすめの手順は、「①まず無料4件で開始 → ②足りなければ住信SBI版 → ③資産全体を見たい人だけプレミアム」です。
大切なのは、無料か有料かではなく、家計を見える化して行動につなげることです。
まずは自分に合った方法で、毎月のお金の流れを見える化するところから始めてみましょう。
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