生命保険をかけるなら遺族年金の把握が必須！あなたも使えるシミュレーションツール【撮るだけねんきん試算】

もしもあなたが亡くなってしまったとき、残されたご家族に、どれくらいの遺族年金が支給されるか把握していますか？

生命保険に入っているから、遺族年金なんて関係ないと思っている人もいるかもしれません。

でも、公的な保障を把握しないままだと、生命保険をかけすぎたり、逆に生命保険の保障が足りなかったりと損をしてしまうかもしれません。

そんなあなたへ、ファイナンシャルプランナーのSが、生命保険をかけるポイントと遺族年金額を簡単にシミュレーションできるツールを紹介します。

この記事でわかること

✅生命保険で備えるポイント

✅遺族年金額をシミュレーションできる【撮るだけ年金試算】とは

✅ねんきん定期便を使って誰でも簡単にシミュレーションができる

✅ねんきん定期便を持っていない人はねんきんネットと連携しよう

✅正確な金額を知りたいなら年金事務所などへ確認

2級FP：S

これらについて、順番に解説していきますね

生命保険で何に備える？

あなたはどのように生命保険を選びましたか？

保険の営業の人にすすめられるままに加入した。

家族や知人に保険が必要と言われたから、なんとなく加入した。

そういう人は意外と多いのではないでしょうか。

うりちゃん

ぼくも職場に来ていた保険屋さんにすすめられて、なんとなく入ってたよ

2級FP：S

保険がダメというわけではないけど、保険で何に備えるのかをよく考えてみようね

保険は確率小かつ損失大の状況に備えるものです。

備えるべきものを把握しないまま、「なんとなく」や「保険屋さんにすすめられたから」で保険に入ると、必要のない備えまでしてしまっているかもしれません。

余計な保険には、できるだけお金をかけないようにしたいですね。

民間保険で備えるものは確率小・損失大のできごと

生命保険が必要なのは子育て中の世帯

日本の平均寿命は、男性、女性ともに80歳を超えています。

日本人が早くに亡くなるというのは、確率がとても低いことといえます。

その中で損失大となるのは、どのようなときでしょうか。

損失大となるのは、子育て中の世帯で生計を維持している人が亡くなってしまうときです。

うりちゃん

なんで子育て世帯は損失が大きいの？

2級FP：S

子育て世帯は、基礎生活費のほかに子どもの教育資金が多くかかるからだよ

子どもの教育費の目安⬇️

	公立	私立
幼稚園（3年）	約50万円	約93万円
小学校	約212万円	約1,000万円
中学校	約162万円	約431万円
高校	約154万円	約316万円
大学	約244万円	約519万円
合計	約822万円	約2,359万円

幼稚園から高校：文部科学省「子どもの学費調査（令和3年度）」、公立大学：文部科学省「国立大学等の授業料その他の費用に関する省令」、私立大学：文部科学省「私立大学等の令和5年度入学者に係る学生納付金等調査結果」をもとに作成

子育て中では、通常生活していくための基礎生活費に加えて、子どもの教育資金が多く必要となります。

生計を維持している人が亡くなってしまうと、今後の生活が立ち行かなくなってしまいますね。

うりちゃん

教育資金ってけっこうかかるんだね〜

2級FP：S

幼保無償化は始まったけど、すべてが無償になるわけではないからね

それと、教育費はインフレしやすいことにも注意が必要だよ

生命保険で備えをする場合には、公的保障と就労収入から子供が独立するまでの費用を引いて、不足する金額が保険で備える必要のある金額になりますよ。

｛（公的保障＋就労収入）−子供の独立まで必要な費用｝の不足額を生命保険で備えよう

子どもがいない世帯では損失大ではない

子どもがいない場合でも、生活にそれなりのお金がかかるから損失は大きいのではないかと感じる人はいるかもしれません。

ですが、子どもがいなければ、遺族が自分の生活費を賄えるように稼げば足りるので、損失は大きいものではありません。

うりちゃん

子どもがいなければ、自分の生活費を賄えればいいんだね〜

2級FP：S

結婚前のひとり暮らしのときに戻るようなイメージだね

ただし、住宅ローンが残っていて、団体信用生命保険（団信）に加入していない場合は、生命保険で備える必要があるかもしれません。

公的保障を確認しよう

あなたが亡くなってしまった場合、残された遺族には何の保障もないのでしょうか？

そんなことはありません。

あなたも年金保険料を支払っていると思いますが、年金制度は老後に年金をもらえるというだけの制度ではありません。

あなたが亡くなってしまった場合には、加入している年金の状況や遺族の状況に応じて、遺族年金を受け取ることができます。

https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150401-03.html

生命保険を検討する際には、はじめに遺族年金などの公的保障を確認するようにしましょう。

うりちゃん

遺族年金があるのはわかったけど、どれくらいもらえるんだろ〜

2級FP：S

遺族年金の計算は少し複雑かもしれないね

遺族年金の金額を知りたいときはどうする？

遺族年金の制度の内容は、日本年金機構などで公開されています。

ただ、遺族がどの保障を受けられて、どのくらいの金額を受け取ることができるかは、なかなか計算するのが難しいと思います。

そのため、遺族が受けられる保障内容を確認したいのであれば、お近くの年金事務所などで確認する必要があります。

うりちゃん

年金事務所は行ったことないから、なんか行きにくいな〜

2級FP：S

そんなときは、シミュレーションツールで受給見込み額を確認してもいいかもね

でも、わざわざ休みをとって、普段行くことの少ない年金事務所へ確認に行くのは、腰が重くなりますよね。

そんな人は、遺族年金の見込額などをシミュレーションできるツールを使うのも1つの方法です。

年金シミュレーションツール【撮るだけねんきん試算】

撮るだけねんきん　試算は、三井住友海上あいおい生命が提供している、無料の年金シミュレーションツールです。

いくつかの項目の入力と、ねんきん定期便の撮影で、

✅老齢年金

✅傷病手当金

✅障害年金

✅遺族年金

の受給見込額を試算することができます。

撮るだけねんきん試算はこちら⬇️

撮るだけねんきん試算／三井住友海上あいおい生命

うりちゃん

遺族年金以外もシミュレーションできるんだね〜

簡単に年金額をシミュレーションできる

はじめに下記の内容を選択・入力してから、ねんきん定期便の情報を撮影するだけでシミュレーションができます。

数分程度あれば、入力から結果表示までたどりつけますよ。

入力・選択項目
1.年齢
2.性別
3.現在の職業
4.現在の年収
5.配偶者の有無
6.配偶者の年齢
7.18歳以下の子どもの有無
8.子どもの年齢
9.ねんきん定期便の読み取り方法