【投資のお悩み相談#2】これから株式インデックス投資を始めたいのですが、価格が下がるまで待ったほうがいいですか？

優良な投資信託で投資を始める場合でも、含み損を抱えてしまうのではないかと不安になりますよね

どのようなタイミングでインデックス投資を始めていけばいいかをお伝えしていきますね

しっかりと生活防衛資金を貯められていますね

また、余剰資金の範囲内で、投資をされようとしているのも、しっかり考えられています

インデックス投資を始めるタイミングについて、一緒に確認していきましょう

今後の株価がどうなるのか、為替相場がどのようになるのかは、誰にもわかりません

投資信託の基準価額が下がるのを待つとしても、投資したい水準まで下がるのが、明日なのか10年後なのかはわからないのです

ただ、インデックス投資は、今後の価格の上昇に期待をして投資をしていくものです

相談者様の場合は、生活防衛資金が貯まっているなど、投資ができる環境が整っているように思います

可能な限り早くインデックス投資を始めていただきたいですね

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）の目論見書を確認すると、年間の騰落率の平均は12.9%で推移しています

ここ数年は株価が調子よく上昇してきましたね

この数字をそのまま信じるのは危険ですが、過去の統計上でも、長期投資をすれば年間5%程度の利回りに収束しています

年間5％の利回りで成長していくのであれば、為替変動があってもある程度カバーされますね

金融庁や証券会社などが、シミュレーションツールをウェブページ上で公開してくれています

今回は、楽天のシミュレーターを使って、毎月3万円を30年間積立てて、年5%の利回りで運用できた場合の結果を見てみましょう

仮に為替相場の影響などで、利回りが4%ほどになったとしても、目標は達成できそうです

相談者様の投資目的は、老後に備えるためのものです

運用途中で元本割れが発生しても、最終的に損失が出ていなければ、途中の状況がどうであろうと投資目的には影響はありません

インデックス投資をしていく以上、積立て途中での含み損は避けることはできません

ただ、インデックス投資においては損切りをするのではなく、含み損がある状態でも、その優良な投資信託を手放さず持ち続けることが大切です

そうですね

また、含み損が発生しても、投資信託を売却して損失を確定させなければ、実際の損失にはなりませんよ

損切りのために売却すると、買い直すタイミングが難しくなります

その結果、「稲妻が輝く瞬間」を逃して、投資のリターンも減ってしまうのですね

あくまで過去の統計上の話になりますが、eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）のベンチマークである「MSCI ACWI」を確認すると、一括投資の場合には15年以上、積立て投資なら20年以上の期間で、元本割れは発生しなくなっています

MSCIのウェブページからデータを取得して、自分で分析することもできますが、過去に検証を行っている下記のサイトの記事が参考になりますよ

あくまで過去の統計上の話なので、未来を保証するものではありません

ただ、過去の統計と今回の投資期間を考慮すると、65歳以降に元本割れする可能性は限りなく低くなるでしょう

基本的に、投資タイミングを読む必要のないところが、インデックス投資のいいところです

まずは、「投資を始める」というハードルを超えることが大事ですね

目的を忘れず、株価の値動きや含み損を許容できる範囲で、投資を始めてみてください

目標を達成できるように応援していますよ