【投資のお悩み相談#3】貯金はありませんが、一発逆転のために投資を始めてもいいですか？

これらについて、相談者様のお悩みにお答えしていきます

ご友人の話を聞いて投資に興味を持たれたのですね

ただ、貯金があまりないとのことなので、投資を始めるために確認しなければいけないことは多そうです

投資のリスクやリターンをしっかり把握して、投資をしていけるように準備をしていきましょう

家計状況は、なかなか厳しそうですね

投資にはリスクがありますし、相談者様が思い描いているようなリターンを得るのは難しいかもしれません

ただ、相談者様が投資を始めるために、必要な知識をお伝えしていきますね

今の状況では、投資を始めるにはリスクが高すぎます

まずは、生活防衛資金を貯めることから始めてみましょう

生活防衛資金は、病気やケガ、離職など収入が途絶えたときに、生活を維持するためのお金です

生活防衛資金を貯めるメリットには、次のようなものがあります

会社員であれば基礎生活費の6か月から1年分を貯めるといいですね

基礎生活費がいくらなのかを確認する必要はありますが、現在の年間支出額から見ると175万円以上貯めておけば、ひとまず問題ありませんね

6か月分の生活防衛資金を貯めようとすると、時間もかかりますね

いったん3か月分の生活防衛資金が貯まれば、生活防衛資金を貯めつつ、少額から積立て投資を始めても大丈夫ですよ

インデックス投資は、預貯金とは違います

価格が上がったり下がったりを繰り返しながら、長期的に見れば右肩上がりに上昇が期待できます

投資には、いくつかリスクがあります

今回は、人気の米国S&P500に連動する投資信託を例に、どのようなリスクがあるかを見ていきましょうか

元本割れは、これらのリスクが影響して起こるものです

元本割れリスクが載っていないから、元本割れしないということではないですよ

過去の統計上の話ですが、運用期間が短いほど元本割れリスクがあります

S&P500指数で見れば、15年以上の長期投資で元本割れは発生していません

元本割れリスクがほぼなくなるのは、インデックスファンドを15年間運用し続ける場合です

デイトレードやスイングトレードのようなものを15年続けて、元本割れしないということではありませんよ

たとえば、インデックスファンドへ一括で投資をしてそれを持ち続けても、毎月積立てを続けてもどちらでも大丈夫ですよ

どちらの場合でも、長期間投資を続けることで、元本割れリスクは限りなく減らすことができます

たしかに、投資で多くの資産を築いた人はいますが、インデックス投資で短期間に1億円もの資産を作るのは相当に難しいですよ

S&P500指数の期待リターンは、おおむね5〜7%ほどです

たとえば、預貯金30万円をすべて年7%の利回りで15年間運用できた場合には、次のような結果になります

投資が必要な理由はいくつかありますが、インフレによって通貨の価値が下がっていくので、その対策のためというのが理由の１つですね

世界的に、通貨の価値は下がり続けて、インフレし続けています

一時的に物価が下がることがあるかもしれませんが、世界的な流れからするとインフレは避けられないですね

主要国のインフレは年2%程度を目標としています

投資の期待リターンが5〜7%なら、長期的に見てもインフレに負けないようになりますよ

そこは投資だけではなく、家計管理もセットでやっていけば解決できます

家計管理で余剰資金を作り、投資で将来のインフレに備えていきましょう

家計管理🟰節約と思われがちですが、家計管理は支出の最適化です

自分にとって価値のあるものにお金を使い、価値の低いものにはお金を使わないということです

そして、家計管理で出た余剰資金の一部を未来の自分のために、投資で仕送りしてあげるイメージですね

家計管理で今を楽にできますし、投資の力で未来のインフレにも備えることができます

地に足のついた行動をしていけば、今の状況を大きく変えることができますよ

投資のリスクとリターンを把握して、必要な準備をしてから投資を始めてみてください

相談者様が、適度な距離感で投資を始められるよう応援していますよ